让智慧金融融入百姓生活江阴农商银行社区银行零售转型之路

  编者按:  2019年政府工作报告指出,要以服务实体经济为导向,改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行。 这为地方银行零售转型指明了方向。 江阴农商银行“金邻里”社区银行将“智慧金融”“智慧生活”“智慧商业”作为实施网点转型的亮点,不仅守住了“根据地”,更用智慧理念奠定了零售转型的基石。

  在江阴市绮山路的江阴农商银行“金邻里”社区银行,绿色主题装饰风格让人眼前一亮。

在200平方米的公开活动区域内,有自助现金类设备、网银体验机、手机银行体验机等大量电子渠道交易设备,还建有“智慧金融”“智慧生活”“智慧商业”等区域。 客户在这里可以办理相关金融业务,也可以购物、读书、上网。

  在“金邻里”社区银行为客户提供服务的不是传统银行职员,而是微笑等待的店长、店员。 她们担负着一重更为重要的身份——社区里的贴心人。

她们不仅帮助社区居民办理金融业务,还为社区居民提供了一揽子居家生活服务。   “智慧金融”  金融+场景满足客户多元化需求  近日,在“金邻里”社区银行的自助发卡机前,市民罗女士手持“燃气用户卡”,仅用两个步骤就完成了燃气自助缴费。

“以前遇到过燃气用完时缴费网点已经关门的尴尬事。 现在家附近就有24小时充值点,太方便了。 ”罗女士说。

  轻触“金邻里”社区银行自助发卡机,屏幕上显示银行卡业务、电子银行签约、信用卡服务、公共服务等功能,操作简单方便,还配有视频操作指南。 可以说,这台机器具备了较完善的电子渠道交易功能,能实现24小时智能化、自助化办理业务,带给客户方便、快捷、人性化的体验。

  移步“智慧金融”服务区,“金邻里”社区银行店长钱嫣妮介绍说,这里的“智慧金融”,通过充分运用生物识别、语音识别、数据挖掘等最新金融智能科技成果,整合并融入当前热门的机器人、VR、AR、语音导航等前沿科技元素,为客户呈现了一个以智慧、共享、体验、创新为特点的全自助智能服务平台。

例如,用手机银行扫描江阴农商银行信用卡上的麦穗标志,就会出现3D立体的卡通形象,它会以生动形象有趣的方式,向你介绍信用卡的权益,大大增强了持卡人对卡片的了解,提升了年轻群体对江阴农商银行信用卡的开卡量。

  科技引领也带来了实实在在的业务增长。

据统计,今年在江阴农商银行新版手机银行引入AR、VR互动科技后,与2018年相比,手机银行新用户增长了96%,交易额增长了62%,手机银行月活跃度增长了65%。   除了客户可以办理相关的金融业务和享受到优惠、便捷、人性化的金融服务外,开办“金融课堂”也是“智慧金融”的一大特色。

通过该项活动,该行工作人员教会了社区居民如何识别假币、如何防范电信诈骗等金融知识。 此外,针对少儿开展的“小小理财师”等活动也深受社区居民喜爱。

  “智慧生活”  金融+科技做“有温度”的百姓银行  上周末,3岁女孩甜甜和父母在“金邻里”社区银行度过了半天有意义的时光。

甜甜与其他相约而来的孩子们一起参与了社区银行的智慧教育活动,在AR教学模式下学习了《儿童安全教育》课程,玩了“鲨鱼赛跑”大屏互动体验式游戏。

甜甜的母亲告诉记者,课程是用江阴农商银行的积分兑换的,很值得。   今年,“金邻里”社区银行引进了菠乐蜜智慧教育平台,成为江阴首家以关注儿童成长教育及亲子体验为重要内容的社区银行。

依托“智慧教育”,江阴农商银行开启客户互动新模式:该行用户在储蓄或购买理财产品后,可用银行积分兑换体验券;早教培训机构类商户可以为他们提供丰富的教育课程服务;其他商户可以为其客户群提供亲子活动专场服务,达成互惠互利;而企业客户也可以为员工提供团建活动场所。

  跨界合作,搭建平台,为社区居民提供一站式生活服务,这已成为“金邻里”社区银行的“主业”之一,充分体现了“健康、快乐、成长、友爱”的社区银行主旨。

该行会在母亲节与连锁药店联合开展“母亲购物送礼”活动;定期邀请医院专家坐诊,为百姓把脉答疑;根据不同群体和时令,举办“假面相亲会”“端午包粽子比赛”“九九重阳节关爱老年送温暖”等别开生面的活动。   据统计,“金邻里”社区银行从开业到目前,累计举办小型活动达300余场,大型户外活动10余场,累计受众达3万余人,涵盖周边5个大社区、48个住宅小区。 人流带来客流。 “金邻里”社区银行已成为客户金融生活的“枢纽”,在为客户服务的同时,不断吸引客户来“逛”社区银行,寻求各类金融服务。 “以‘社区健康服务’这一活动来说,每期现场平均参与人数有140人,线上参加人数累计达32100人,关注公众号累计达14540人。

通过活动,新增开卡累计311张。

”钱嫣妮介绍道。

  “智慧商业”  金融+空间实现多方共赢发展  在“智慧商业”展区,工作人员演示了一款江阴农商银行与大福宠物医院合作开发的VR产品。 VR全景视频即时影像的表现形式,让人身临其境:转动手机位置,可观看宠物医院9个功能区景象,实时查看工作人员工作状态。

即时空间转换,让顾客有了更直观的感受。

  据了解,AR/VR高科技营销产品,是江阴农商银行为客户量身定制的智慧金融服务产品,深受客户青睐。

  在传统收单业务领域,“金邻里”社区银行围绕支付结算便利化、智慧化进行了多方探索实践。

例如,推动江阴市“智慧菜场”“智慧商场”建设。 目前,江阴农商银行“收银宝”已对接万商户,并覆盖23家菜市场。 社区银行联合菜市场做线下活动,在为商家提供优质金融服务的同时,牵头餐饮商户做强商户联盟,为线下餐饮商家推荐诚信优质的供货商,实现多方资源共享、合作共赢。   “作为我们零售转型的一个切入点,‘金邻里’社区银行将与各种线上渠道入口展开业务联动,并拓展线上服务场景,为用户提供更多增值服务,寻求更大竞争优势。

”江阴农商银行副行长过晟宇说,“今年政府工作报告指出,要以服务实体经济为导向,改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行。

其中,社区银行受到关注。

这折射出国家对个人用户群体多元化金融需求的高度重视,也为我们地方银行零售转型指明了方向。 ”  接下来,“金邻里”社区银行将依托科技力量不断升级,打通银行、物业、周边商户与社区居民等多方利益链条,不断拓展“吃、穿、住、行、医、教”等各种消费场景的合作方,采取O2O模式来实现线上与线下的交互,实现各类渠道入口的业务协同,连接智慧城市,为大数据信贷打下坚实基础,重塑零售金融数字化运营体系。

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